Kredit Trends

Im folgenden erläutern wir Wege aus der Schuldenfalle – die Umfinanzierung der Schulden kann dabei einer dieser Wege darstellen.

Immer wieder verschulden sich Verbraucher so weit, dass eine weitere Kreditaufnahme ebenso unmöglich ist, wie die Abzahlung bestehender Schulden. Nicht selten sind dafür Schicksalsschläge wie Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit, eine Scheidung oder der Tod des Lebenspartners die Ursache. Ist es erst einmal so weit, dass man seine Finanzen nicht mehr unter Kontrolle hat oder seinen Lebensunterhalt nicht mehr gesichert bestreiten kann, ist guter Rat teuer. In allen Fällen, in denen laufende Zahlungen und Verpflichtungen nicht mehr beglichen werden können, spricht man von Überschuldung. Das wichtigste bei einer solchen Überschuldung ist, den Überblick über alle Verpflichtungen zu bekommen und sowohl Höhe als auch Anzahl der Gläubiger zu notieren. In einem zweiten Schritt sollten die monatlichen Lebenshaltungskosten den Einnahmen gegenübergestellt werden, um den zur Schuldentilgung zur Verfügung stehenden Betrag zu ermitteln. Bei allen regelmäßigen, nicht notwendigen Kosten sollte der Rotstift angesetzt werden. Ebenso sollte nach zusätzlichen Einkommensquellen in Form eines Nebenjobs oder ähnlichem Ausschau gehalten werden. Beim Tilgen bereits bestehender Kredite kann eine Zusammenlegung mehrerer Darlehen zu einem einzigen, zinsgünstigeren Kredit helfen. Auf jeden Fall gilt aber: Hände weg von neuen Schulden! Auch wenn die Verlockungen groß sind, die Aufnahme neuer Verpflichtungen sollte im Falle einer Überschuldung das letzte sein, woran gedacht wird. Im nächsten Schritt sollte bei laufenden Finanzierungen mit den Banken und Kreditgebern gesprochen werden. Ein Zahlungsaufschub, eine Ratenaussetzung oder der Erlass eines Teils der Schulden sind oftmals möglich, wenn man rechtzeitig das Gespräch mit den Banken sucht. Helfen alle Bemühungen nicht mehr weiter, bleibt nur noch der Weg über eine Privatinsolvenz, um der Schuldenfalle zu entkommen. Die Privatinsolvenz dient dabei als Weg, der vom Gesetzgeber dazu ins Leben gerufen wurde, um überschuldeten Personen einen finanziellen Neuanfang zu ermöglichen. Eine solche Privatinsolvenz sollte immer durch einen Fachanwalt oder eine Schuldnerberatungsstelle begleitet werden, da sie meist gerichtlich abläuft. Wer über eine Privatinsolvent den Weg aus der Schuldenfalle findet, sollte nach ihrem Abschluss allerdings sowohl sein Ausgabeverhalten kontrollieren, als auch Zurückhaltung bei der Aufnahme neuer Kredite üben, denn Personen, die einmal verschuldet waren, haben oft die Tendenz, sich erneut zu verschulden.